——解读全省首家民营贷款公司

 

    中新社湖北新闻网十堰新闻频道3月4日讯（李启东 王庆华）：2月22日，湖北省首家民营贷款公司——汇成小额贷款有限责任公司落户十堰市张湾区。

    由任传成、潘顺民等11名注资1180万元的汇成公司，可以面向十堰市张湾区中小企业和农村提供流动资金贷款、额度贷款、经营性投资贷款、业主贷款等4类贷款。贷款利率可在人行规定贷款利率的0.9倍至4倍之间浮动。

    首家民间银行，没有诞生在经济发达的武汉，却偏爱偏远的鄂西北。事实何以出人意料？

 

民间资本“堰塞湖”

   

    民间海量的资本闲置！

    汇成公司董事长任传成介绍，1180万元注册资本金，在汇成公司成立之前，只能是社会闲钱！

他说，这些钱只能按年息0.36%存放银行。一年利息收于仅仅4万余元，基本属于闲置。

    那么，十堰340万人口，究竟有多少社会“闲钱”？

    从十堰市统计局了解到，该市2008年各项存款总额578亿元，其中居民储蓄存款339.7亿元。经济危机之下，美、日、德等经济体首脑，常常为几十亿资金而绞尽脑汁，十堰却有数百亿资金银行“睡觉”！

    去年，十堰各项存款总额578亿，贷款235亿元。343亿元的存贷差额，对于银行是一个巨大的负债，对于中小企业，只能是一个可望而不可用的资本“堰塞湖”。

    另一方面，企业一金难求！

    该市生产汽车齿轮的海正工贸公司，有湖北汽车工业学院提供的技术，是东风公司多年稳固的配套客户。前不久改制，新法人以300万元资金买断产权后，没有流动资金启动生产。公司先后向多家国有商业银行申请贷款。银行考察后表示无能为力！

    根据现行银行规定，银行只对国债和存单等现金资产及汽车、船舶和机器设备等少数动产做抵押业务，“其他财产”都排除在“框框”之外，即使是象存货、应收账款、收费权、尚未收获的农作物等有价值或有收益动产和权益，也只能望银行兴叹。

    此情此景，海正工贸公司只能停产等死！十堰是一个以汽车产业为龙头的年轻工业城市，十堰有中小企业8.36万户，海正工贸公司只能是他们命运的一个缩影！

    市民闲钱累积的“堰塞湖”急需宣泄；中小企业走出危机渴求资金，双重压力之下，市场在等待什么？

 

马路信贷的疯狂

   

    湖北省十堰市地处中西部地区，俗有汽车城之称。在该市城区中心，一个叫邮电街口的马路上，记者见证了十堰“地下信贷”的“疯狂”！

    “贷款1340019××××”黑色的柏油马路上，黄漆写下的手机号码非常醒目。马路处于闹市区，车流人群川流不息。从东向西不足20米的距离，就有7个这样的贷款手机号码。附近一家银行的曾业务员指点：一个电话后面，实际就是一个“地下钱庄”。

    这样的“信贷手机”在该市其他街道上，也是随处可见。公交车站、人口集中马路口尤为突出。

按照“信贷手机”号码，记者打通了一个手机，与李姓的一位经理交谈：“我想贷款30万元3个月，利息是多少？”“月息2.5分！”一番讨价还价，最后以2分谈妥。李经理说，只需要提供身份证、工商执照、住居证复印件即可，李经理承诺最高可提供100万元的贷款限额。

    记者计算：月息2分，30万元3个月，利息就要付1.8万元。汇成公司副总经理侯年生，曾在该市某国有银行长期从事信贷管理，他介绍：前一段时间，“地下信贷”月息最高可达5分，1万元贷款年收利息6千元。侯年生说，这就是典型的高利贷。

    张湾区政府金融办公室了解到，考虑到资金风险，象东风公司这样的国有大型企业，往往有多家银行上门服务，而广大中小企业，因为抵押等各种死“框框”的限制，贷款无门！这就是社会上说的银行习惯嫌贫爱富特性。

 

民间资本的选择

   

    30万元撞出民间资本的出路！

    董事长任传成介绍汇成公司的来历。他说，2005年，因银行贷款无路，浙江一企业界的朋友找上门来，要求解燃眉之急，作为朋友任传成就借资30万。没想到半年后朋友还上31万多元，对于多出来的1万多元，朋友称是业界规则。

    此事，让任传成对民间信贷产生了兴趣。贷款数额小、周期短、要款急，有着极强的季节性、临时性，中小企业要获取银行的贷款相当困难。我国银行历来按指令行事，对市场要求反应滞缓，甚至无动于衷，加之手续多，难以满足私营中小企业的市场需求。急需资金支持的民营企业和私营企业，被挡在门槛外面后，只好向“地下钱庄”借贷。

    与商业银行庞大的网点和系统支持相比，地下钱庄手续简单、快捷，资金周转快，蜗居斗室，几台电脑、电话和传真就可快速完成境外帐户和境外帐户资金的划转，成本支出极低，而且能够逃避银行、税务、工商等监管。

    但是，地下银行的出现，政府也有隐忧。该市银监局一干部称，地下信贷政府无法监管，已经成为洗钱的隐形漏洞，偷税漏税的捷径。

    去年，国家银监局出台的民间信贷新政，为任传成带来一抹希望。“用钱的时候好似火烧眉毛，资金回笼后又只能当做废纸闲置。”任传成说出了他办企业的感悟。他认为，创办民间贷款公司，既帮助了中小企业的经营，又为民间闲置资金找到了出路。

    目前，任传成的汇成公司还是“只贷不存”，不进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，按照市场化原则经营，贷款可在人民银行规定贷款基准利率的0.9倍至4倍之间浮动，面向中小企业和农村提供流动资金贷款、额度贷款、经营性投资贷款、业主贷款等4类贷款，接受人行、银监、工商、公安监管。

    张湾区委书记刘学华说，湖北省首家民营贷款公司的成立，标志着湖北已经解禁民间信贷。

 

银行感到有压力

   

    湖北首家民间银行落户十堰，先后被《湖北日报》、《楚天都市报》等媒体刊出，十堰银行界惊呼：狼来了！

    市建行的一位不愿吐露姓名的信贷员称，过去企业贷款，银行独此一家！对于中小企业贷款，基本上是坐等上门，信贷员被企业老板们当财神爷敬着，汇成公司的加入，使我们感到了压力！

    十堰某民营企业老板称，到地下钱庄兑换或者转帐，可以用存在银行的资金划转，可以提着一袋现金直接办理，3分钟时间就可完成一单；不仅如此，一些企业甚至可以拿着大银行开具的转帐支票直接兑换现金。该老板称，真是方便快捷！

    显然，对于中小企业，汇成公司的贷款门槛低于国有银行，加上手续简便，周期快捷，成本较低，在贷款方面，有着明显的竞争优势！

    与进入大陆的花旗、汇丰、渣打等国际银行相比，十堰张湾“民间银行”是标准的土生土长，对客户的信用、习惯及市场信息等的了解更加透彻，银企关系也具有先天优势。

    适者生存，是市场的先天法则。对此，该市农行的一位姓朱的行长说，国有商业银行必需改善现有不适应市场的政策法规，优化服务，节约行政成本，才能在金融市场立足！